Préstamos entre particulares: cómo son y por qué interesan tanto

Los préstamos entre particulares P2P están cambiando lentamente el panorama financiero, brindando alternativas tanto a los prestatarios como a los inversores.

A pesar de los contratiempos a lo largo de los años, las áreas grises en la regulación y otros desafíos, la industria actual cuenta con numerosas plataformas de préstamos entre pares que atienden a todos los sectores de la economía. Encontrarás plataformas enfocadas en préstamos de consumo, financiación de pequeñas empresas, desarrollo inmobiliario, etc.

Junto con Europa , EE. UU. tiene una gran cantidad de excelentes opciones de préstamos entre pares para ayudar a generar ingresos pasivos y ayudarte a acercarte a tus objetivos financieros.

Hoy, analizaremos algunas de estas plataformas y lo que las hace destacar. Pero primero, echemos un vistazo al mercado de préstamos entre pares. ¿Qué es? ¿Cómo funciona? ¿Cuáles son los pros y los contras en comparación con las líneas de crédito tradicionales?

Los préstamos entre pares, también conocidos como crowdfunding o préstamos sociales, son una forma de préstamo en la que, en lugar de un banco, los prestatarios se conectan directamente con prestamistas individuales a través de plataformas. Como tal, los préstamos entre pares eliminan al intermediario, lo que resulta en mejores condiciones de préstamo y otros beneficios.

No son un concepto nuevo. Las personas se han estado tomando prestado unos de otros durante generaciones. Por ejemplo, un empresario puede pedir prestado a sus padres y amigos para poner en marcha un negocio.

¿Qué ha cambiado? Las plataformas tecnológicas están simplificando el proceso y atrayendo a más personas.

Las plataformas de préstamos entre pares facilitan la transacción y también establecen las tasas y los términos de los préstamos. Sin embargo, no son dueños de los fondos. Solo actúan como el mercado, reuniendo a prestatarios y prestamistas dispuestos.

¿Cómo funcionan los préstamos entre pares?

Para los prestatarios, los préstamos entre pares eliminan la molestia de obtener un préstamo. A diferencia de las instituciones financieras tradicionales que exigen montañas de papeleo y tardan una eternidad en aprobar un préstamo, las plataformas de préstamos entre pares requieren menos documentación y aprueban los préstamos más rápido.

Procesan los préstamos más rápido porque utilizan tecnología de punta para evaluar los riesgos de los préstamos. De hecho, la mayoría de los préstamos entre pares se manejan en línea y automáticamente, lo que reduce aún más los tiempos de desembolso.

Si bien cada plataforma de préstamos entre pares utiliza sus propios procesos y procedimientos, existen similitudes comunes a la mayoría. El proceso para los prestatarios generalmente sigue estos pasos:

El prestatario abre una cuenta con detalles sobre sus necesidades financieras y su situación. La plataforma de préstamos entre pares realiza las comprobaciones necesarias.

Al prestatario se le asigna un grado de préstamo basado en su verificación de crédito. Esta puntuación ayuda a los prestamistas a evaluar la solvencia y los riesgos.

Se le puede pedir al prestatario que presente documentos de respaldo, como registros de empleo, otras deudas, etc., para su revisión.

Luego, la plataforma de préstamos entre pares evalúa, aprueba y enumera el préstamo para que los prestamistas/inversionistas puedan financiarlo con los fondos enviados al prestatario dentro de unos pocos días hábiles.

Finalmente, el prestatario administra el préstamo (principal e intereses).

Prestamistas / Inversores

Para los inversores, los rendimientos atractivos se encuentran entre las principales razones por las que participan en los mercados de préstamos entre pares. También les ayuda a diversificarse en diferentes clases de activos al tiempo que les ofrece la oportunidad de financiar causas sociales.

Los inversores tienen un proceso diferente. Es algo así en la mayoría de las plataformas.

Abra una cuenta en una plataforma de préstamos entre pares y cumpla con todos los requisitos de «Conozca a su cliente».

Accede a la plataforma para consultar y evaluar préstamos. Los inversores también pueden utilizar la herramienta de inversión automática para evaluar e invertir en préstamos automáticamente.

Asigna dinero a varios préstamos para distribuir el riesgo, luego siéntate y espera el interés del préstamo más su capital.

La mayoría de las plataformas de préstamos peer-to-peer tienen requisitos mínimos de inversión bajos, lo que las hace ideales incluso para nuevos inversores.

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